Особенности уплаты страховых взносов
Страховой взнос, или страховая премия, – сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование. Она фиксируется, как правило, в договоре страхования или установлена законодательством (п. 1 Указа № 530 [1]).
Уплату страховой премии можно производить единовременно за весь срок действия договора либо по соглашению сторон в рассрочку. При заключении договора обязательно согласуйте со страховой компанией график платежей. Конкретные даты внесения страховых взносов пропишите в договоре страхования.
Сомневаетесь, на год или только на месяц нужна страховка? В этом случае лучше оформить страховку с поэтапной оплатой.
Если вы захотите расторгнуть договор, то можете не вносить очередной взнос. При расторжении договора со страховщиком никаких штрафных санкций к вам не будет применяться.
Если просрочены платежи по добровольному или обязательному страхованию
Учитывайте, что существует разница при просрочке платежа по договорам добровольного и обязательного страхования.
При обязательном страховании, если срок выплаты пропущен, договор будет считаться расторгнутым. Неисполнение обязательств по уплате очередной суммы при обязательном страховании будет основанием для прекращения действия договора. Он прекратит действовать с 00 ч дня, следующего за крайним днем оплаты очередной части страховой премии.
Если сумма уплачена позже указанного в договоре срока, договор автоматически не продлевается.
От редакции
В Республике Беларусь осуществляются следующие виды обязательного страхования (подп. 4.1 п. 4 Указа № 530):
– обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;
– обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
– обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
– обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Респуб-лике Беларусь;
– обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением;
– обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельско-хозяйственных культур, скота и птицы;
– обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве);
– обязательное страхование гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов;
– обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов;
– обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
– обязательное государственное страхование (предусмотренное законо-дательством обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета);
– иные виды обязательного страхования, определенные законами или актами Президента Республики Беларусь.
! Если по данной страховке уже наступил страховой случай и вам выплачивали страховое возмещение, то уплаченный страховой взнос не вернут.
По добровольному страхованию ситуация иная.
Если вы пропустили дату платежа, то можно пролонгировать действие договора. Но для этого заключите дополнительное соглашение к договору. Также можно вернуть деньги за уже уплаченный взнос. Вернуть часть выплаченной страховой премии можно как при единовременной полной оплате, так и при внесении денег по частям.
Например, вы согласовали условие о ежеквартальной уплате страховых взносов, но решили расторгнуть договор через месяц. За оставшиеся 2 месяца можно вернуть часть внесенной премии. Для этого обратитесь с официальным письмом в страховую компанию.
Последствия неуплаты взносов в срок
Основное последствие неуплаты очередного страхового платежа в срок – расторжение договора страхования. Имущество или ответственность перестают быть застрахованными со следующего дня после просрочки платежа.
При наступлении страхового случая после даты просрочки никаких выплат со стороны страховой компании не будет.
Исключение: тот случай, когда страховое возмещение не выплачено, но при этом наступил срок внесения очередного взноса.
Правила страхования некоторых компаний предусматривают выплату страхового возмещения пропорционально уже внесенным взносам.
Для юридических лиц последствия нарушения сроков оплаты взносов могут быть еще печальней. Например, у компании есть свой автопарк, состоящий из десятка машин. Все они застрахованы по одному полису. Просрочили один платеж – оставили без страховки весь автопарк.
При пропуске сроков по договору страхования ответственности перевозчика (экспедитора, организации, производящей ремонт и обслуживание дорог и сооружений) последствия аналогичные. Нет своевременной оплаты, значит, страховка больше не распространяется на всю организацию. Представим себе ситуацию: срок уплаты взноса не соблюден, а водитель компании попал в аварию на следующий день после согласованной даты внесения страховой премии. В таком случае страховой выплаты не будет.
Куда обращаться при разногласии по исчислению сроков?
Как показывает практика по работе со страховыми компаниями, писать жалобу в органы страхового надзора Минфина Республики Беларусь неэффективно.
Если возник спор по срокам оплаты или действию договора, обращайтесь в суд согласно подп. 1.3 п. 1 Указа № 530. Споры, вытекающие из отношений по страхованию и регулированию страховой деятельности, разрешаются только в судебном порядке.
Подача искового заявления по спорам, вытекающим из договора страхования, не облагается государственной пошлиной.
