__________________________
* Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 29.03.2001 № 66 (далее – Инструкция № 66).
Инструкция № 66 изложена в новой редакции, которая вступила в силу с 22 января 2013 г. (постановление Правления Нацбанка РБ от 19.11.2012 № 583). Основной причиной этого явились изменения, внесенные в Банковский кодекс РБ (далее – БК), также вступившие в силу с указанной даты.
В соответствии с БК из Инструкции № 66 исключены нормы о платежном требовании-поручении; мемориальный ордер "переименован" в платежный.
Инструкция № 66 претерпела и много других изменений. Прежде всего, значительно сокращен ее объем, изменена структура – упразднены разделы и оставлены только главы, общее число которых также сокращено. Полностью исключены из Инструкции № 66 термины "кредитовый перевод" и "дебетовый перевод". Инструкция № 66 дополнена новыми терминами, такими как "электронное сообщение", "электронный исполнительный документ", а также "процедура безопасности" – комплекс организационных мер и программно-технических средств защиты информации, предназначенных для проведения банком с учетом требований законодательства проверки подлинности электронного документа (электронного сообщения) и идентификации клиента, представившего их в банк посредством систем дистанционного банковского обслуживания.
Использование электронных документов осуществляется на основании договора
Электронные расчетные документы (платежное поручение, платежное требование, платежный ордер) должны заверяться электронной цифровой подписью (ЭЦП). Прочие документы (например, выписки по счету) могут существовать и в виде "электронных сообщений", т.е. без применения сертифицированных средств ЭЦП. Новой является норма п. 4: в электронном виде может также представляться дополнительная информация, нужная банку для осуществления банковского перевода, если это предусмотрено договором с плательщиком. При необходимости банки могут установить максимальную сумму одного электронного документа или электронного сообщения с дополнительной информацией о списании со счета денежных средств клиента либо максимальную сумму таких электронных документов или электронных сообщений, принятых и исполненных банком в течение определенного периода по каждому клиенту.
Инструкция № 66 дополнена положениями, приведенными в пп. 8–9. В них установлено, что банк осуществляет прием документов в электронном виде с применением систем дистанционного банковского обслуживания, соблюдением процедур безопасности и требований законодательства в соответствии с договором между банком и клиентом.
Оговорены основания для прекращения оказания услуг с применением систем дистанционного банковского обслуживания
Банк обязан подтвердить получение электронного сообщения. Он приостанавливает или прекращает предоставление клиенту услуг с применением систем дистанционного банковского обслуживания в случаях:
а) нарушения клиентом порядка и условий договора;
б) неисправности программно-технических средств, обеспечивающих дистанционное банковское обслуживание;
в) несанкционированного доступа к счету клиента;
г) иных случаях, предусмотренных договором.
Порядок хранения электронных документов
Банк хранит электронные документы, в т.ч. электронные исполнительные документы, электронные сообщения, поступившие в банк или им сформированные (отправленные), в том формате (виде), в котором они были получены, сформированы (отправлены), в порядке, установленном банком с учетом требований законодательства в сфере архивного дела и делопроизводства.
Справочно: для документов в электронном виде и информационных ресурсов сроки временного хранения не должны превышать 3 лет (ст. 20 новой редакции Закона РБ от 25.11.2011 № 323-З "Об архивном деле и делопроизводстве в Республике Беларусь").
На бумажном носителе копии платежных инструкций воспроизводятся в отдельных случаях
Банки воспроизводят на бумажном носителе копии платежных инструкций и документов, поступивших в банк от клиентов, банков-корреспондентов или сформированных банком в электронном виде, для подтверждения произведенных банком операций по банковскому переводу только в случаях, предусмотренных законодательством или договором между банком и клиентом. Такие копии расчетных документов должны соответствовать формам расчетных документов, содержать их обязательные реквизиты и отметки банка, определенные Инструкцией № 66, заверяться в порядке, установленном для документов на бумажном носителе.
Платежную инструкцию проверяют на подлинность
При осуществлении банковского перевода банки обязаны проверять расчетные и иные документы на предмет их подлинности, оформления и порядка заполнения обязательных реквизитов. При этом подлинной считается платежная инструкция клиента – юридического лица, содержащая подписи (подпись) и оттиск печати и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства (ст. 233 БК).
Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в расчетных и иных документах, несут плательщик, бенефициар (взыскатель), их оформившие.
Подтверждение о списании (зачислении) средств может быть сделано в виде электронных сообщений
В соответствии с прежней редакцией Инструкции № 66 подтверждение банком списания (зачисления) средств осуществлялось путем выдачи клиенту экземпляров (копии) платежных инструкций, но в договоре с клиентом могло быть предусмотрено, что экземпляры (копии) платежных инструкций, подтверждающих списание денежных средств со счета (зачисление денежных средств на счет), не выдаются, если реквизиты платежной инструкции и (или) информация о банковском переводе будут указаны в выписке из лицевого счета. Теперь согласно п. 17 новой редакции Инструкции № 66 подтверждение может осуществляться также путем направления электронных документов и электронных сообщений, подтверждающих списание (зачисление). Направляемое банком электронное сообщение должно идентифицировать исполненную платежную инструкцию и содержать номер исполненного электронного документа или электронного сообщения (при наличии), код обслуживающего банка, дату и время платежа, номер счета плательщика, номер счета бенефициара, сумму и код валюты платежа или иную информацию, предусмотренную договором либо соответствующей системой дистанционного банковского обслуживания.
По-новому Инструкция № 66 перечисляет основания отказа от принятия к исполнению (на инкассо) расчетных и иных документов (п. 21).
Действия банка при обнаружении технической ошибки
В отличие от предыдущей редакции новая достаточно подробно регулирует ситуацию технической ошибки при осуществлении банковского перевода. Их виды и действия банка при их обнаружении рассмотрим на схеме.
Действия банка-получателя при получении извещения о технической ошибке приведены в таблице.
Отзыв платежных инструкций должен содержать определенную информацию
Дополнены и конкретизированы нормы, касающиеся отзыва платежных инструкций. Сейчас заявление на отзыв составляется в
2 экземплярах (ранее в одном) не в произвольной форме, как ранее, а должно содержать дату, номер и сумму платежной инструкции, наименование и номер счета плательщика, наименование банка плательщика, наименование и номер счета бенефициара (взыскателя), наименование банка-получателя и другую необходимую информацию. Теперь в подтверждение приема заявления обслуживающий банк направляет клиенту экземпляр заявления, содержащий отметки банка, или сообщение в электронном виде. В случае невозможности отзыва (изменения) платежной инструкции плательщика банк-отправитель не позднее следующего банковского дня информирует об этом плательщика, при невозможности отзыва (изменения) платежной инструкции взыскателя – банк, обслуживающий взыскателя, с указанием причины отказа в исполнении заявления на отзыв (изменение) платежной инструкции.
Перевод с покупкой осуществляется только на ограниченный перечень целей
Как и ранее, плательщик при наличии достаточной суммы денежных средств на счете вправе дать банку-отправителю платежное поручение на перевод с конверсией, покупкой, продажей. Однако в настоящее время перевод с покупкой осуществляется только на ограниченный перечень целей. В частности, в отличие от других валютно-обменных операций, регламентированных Инструкцией о порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.07.2005 № 112, перевод с покупкой не допускается на цели осуществления расчетов:
1) по экспорту и (или) импорту товаров (за исключением денежных средств, ценных бумаг и недвижимого имущества), работ, услуг;
2) по сделкам, заключенным с нерезидентом, предусматривающим передачу и (или) получение имущества в аренду (лизинг);
3) по сделкам, предусматривающим получение от нерезидентов кредитов и (или) займов в иностранной валюте;
4) по валютным операциям с нерезидентами, связанным с движением капитала.
Платежное требование с акцептом заполняют в одном экземпляре
Возвращена старая терминология инструкций Госбанка СССР о том, что платежное требование с акцептом плательщика применяется при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств (т.е. банковский перевод, осуществляемый только с участием банков-резидентов) за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги и в иных случаях, предусмотренных договором между бенефициаром и плательщиком (однако при этом согласно ст. 232 БК банки не имеют права контролировать исполнение сторонами своих обязательств по основному договору, а также вмешиваться в их отношения). Теперь такое платежное требование представляется в одном, а не в 2 экземплярах. Однако в отличие от инструкций Госбанка сейчас не используются различные формы акцепта (предварительная либо последующая, отрицательного либо положительного характера). Речь идет только о заявлении на акцепт без указания на то, когда (до поступления платежного требования либо после) оно должно быть получено. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно.
Платежное требование без акцепта плательщика (бесспорный порядок списания денежных средств) применяется при осуществлении внутренних банковских переводов. При осуществлении международных банковских переводов платежные требования без акцепта используются в случаях, когда судебное решение вынесено в пользу нерезидента, не имеющего счетов в банке-резиденте.
Обобщена информация о платежном ордере
Глава 6 Инструкции № 66 посвящена платежному ордеру, тогда как в прежней редакции отдельные нормы о мемориальном ордере были разбросаны по всему тексту документа, а также иным нормативным актам (в частности, в Правилах использования единого образца мемориального ордера и требований к его оформлению, утвержденных постановлением Совета Директоров Нацбанка РБ от 05.07.2000 № 20.1).
Платежный ордер применяется при осуществлении банками перевода денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте от имени и за счет банка (инициатор – банк), от имени банка, но по поручению и за счет клиента, от имени и за счет клиентов (инициатор – клиент). Операции, осуществляемые посредством платежного ордера, перечислены в п. 69 Инструкции № 66.
Договором между банком и клиентом может быть предусмотрено проведение операций по переводу денежных средств с конверсией, покупкой, продажей, иных операций посредством оформления платежного ордера.
До конца года можно использовать прежние формы платежных инструкций
Изменения коснулись и форм платежного поручения, платежного требования и платежного ордера (приведены в приложениях к Инструкции № 66). Однако в течение 2013 г. Нацбанк разрешил использовать прежние формы платежных поручений, платежных требований и мемориальных ордеров.
