11 (258). Банк предложил организации включить в кредитный договор условие о возможном изменении процентной ставки в одностороннем порядке банком.
Соответствует ли такое условие законодательству?
Не соответствует.
Из регулирующего банковскую сферу законодательства следует, что ни фиксированную, ни переменную процентную ставку банк не может изменить в одностороннем порядке.
Обоснуем наш вывод с учетом норм законодательства:
– ст. 145 Банковского кодекса Республики Беларусь.
Кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с информацией о размере процентов за пользование кредитом. При этом:
размер процентов за пользование кредитом определяется с применением фиксированной либо переменной годовой процентной ставки;
размер фиксированной годовой процентной ставки предусматривается в кредитном договоре при его заключении и является постоянным в течение срока действия такого договора;
размер переменной годовой процентной ставки меняется в порядке, который стороны согласовали при заключении кредитного договора. Размер этой ставки не может быть изменен в одностороннем порядке |*|.
* Информация о том, что нужно учесть, оформляя кредитные отношения с банком
Кредитодатель при заключении кредитного договора с кредитополучателем определяет размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.
Если кредитополучатель не возвратил (не погасил) кредит в срок, то он обязан со следующего дня после истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре, если иной размер не предусмотрен законодательством Республики Беларусь;
– п. 24 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226.
Условия кредитного договора, в т.ч. предоставление отсрочки (рассрочки) погашения задолженности по кредитному договору, изменяются на основании дополнительного соглашения к такому договору.
Справочно: вместе с тем вполне соответствует законодательству следующая практика. В кредитный договор включается условие о том, что банк вправе предложить кредитополучателю подписать дополнительное соглашение об изменении процентной ставки по кредиту, а в случае отказа от подписания такого дополнительного соглашения кредитополучатель обязуется досрочно погасить кредит.
