Для обеспечения сбалансированной экономической ситуации и достижения целевого параметра по инфляции Национальный банк во втором полугодии продолжил жесткую монетарную политику. Такое решение регулятора было подкреплено повышенным спросом на валюту и сокращением рублевых вкладов в июне-июле, вызванных рядом макроэкономических факторов. В августе Нацбанк констатировал нормализацию положения дел на валютном и депозитном рынках, а уже в сентябре курс доллара США преодолел психологический барьер в Br9 тыс. Каких мер следует ожидать со стороны Национального банка для сохранения в этих условиях стабильной финансовой ситуации? В какую сторону будет двигаться в ближайшее время ставка рефинансирования? Как долго продлится период сверхдоходности рублевых депозитов? Удастся ли удержать инфляцию на запланированном уровне? Каким прогнозируется курс белорусского рубля к концу года? Планирует ли Нацбанк менять денежно-кредитную политику в 2014 году?
На эти и другие вопросы во время прямой телефонной линии и онлайн-конференции ответила Председатель Правления Национального банка Беларуси Надежда Андреевна Ермакова.
ВОПРОСЫ КОНФЕРЕНЦИИ
Стома Константин, Минск:
В июне-июле на депозитном рынке страны наблюдался перекос в пользу валютных депозитов, на валютном рынке – повышенный спрос на валюту со стороны населения. Чем это было вызвано и какие угрозы в себе несло? Какова ситуация сейчас? Какие меры предпринял Национальный банк, чтобы избежать ее повторения?
Надежда Ермакова: За январь-август 2013 года привлеченные средства населения, включая вклады (депозиты), средства нерезидентов, вклады драгоценных металлов и драгоценных камней, сберегательные сертификаты и облигации, увеличились на 23,8%, или на Br19,53 трлн., и на 1 сентября 2013 года достигли Br101,67 трлн. В том числе в белорусских рублях они возросли на 40,4% (на Br10,02 трлн.) и составили Br34,83 трлн., в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) - на 16,6% (на Br9,52 трлн.) до Br66,84 трлн.
Действительно, анализ структуры привлеченных средств свидетельствует о сохранении предпочтений населения осуществлять банковские сбережения в иностранных валютах. Удельный вес таких сбережений в общем объеме привлеченных средств граждан на 1 сентября 2013 года составил 65,7% против 66,2% на 1 августа 2013 года.
Основными факторами, которые влияли на происходившие в июне и июле 2013 года процессы на депозитном и валютном рынках, были усилившиеся девальвационные ожидания населения (в связи с ухудшением ситуации во внешней торговле) и произошедшее номинальное снижение ставок на депозитном рынке. Кроме того, добавила свой вклад и сезонность, связанная с периодом отпусков.
При этом повышение спроса на валюту со стороны населения оказало не только дополнительное давление на обменный курс, но и отразилось на состоянии рублевой ликвидности банков.
Предпринятые Национальным банком оперативные меры по повышению ставок на денежном рынке дали положительный результат. Однако наблюдавшееся в августе улучшение ситуации было недостаточно устойчивым, и уже в начале сентября переток рублевых вкладов в валютные депозиты возобновился. Это потребовало дополнительных мер со стороны Национального банка, в том числе по дальнейшему повышению доходности рублевых депозитов.
В целях создания условий для поддержания привлекательности хранения населением сбережений в национальной валюте банки республики предлагают достаточно широкий спектр таких вкладов с различными сроками и условиями хранения, предоставляют скидки и бонусы по банковским продуктам с длительными сроками размещения, проводят различные акции и розыгрыши призов по ним и др.
Корр. БЕЛТА:
Национальный банк принял решение во втором полугодии сохранить жесткую денежно-кредитную политику. Каких изменений в связи с этим можно ожидать по такому важному прогнозному показателю, как ставка рефинансирования?
Надежда Ермакова: Как я уже отмечала, Национальный банк постоянно контролирует ситуацию с уровнем доходности вкладов в белорусских рублях. Этот фактор в сочетании с динамикой инфляции, анализом ситуации на валютном рынке и общеэкономической ситуации является основанием для принятия решений по изменению устанавливаемых Национальным банком ставок. В сентябре Правлением Национального банка было принято решение сохранить ставку рефинансирования на прежнем уровне – 23,5%.
Что касается конца года, то с высокой долей вероятности можно говорить, что Национальному банку придется поддерживать более высокий уровень ставки рефинансирования, чем это планировалось в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2013 год.
Корр. БЕЛТА:
Девальвационные ожидания среди населения не утихают. Оценивая колебания обменного курса рубля, кто-то прогнозирует курс доллара в 15 тыс. белорусских рублей, другие останавливаются на более скромных оценках - 9,5-10 тыс. белорусских рублей. Оценивая макроэкономическую ситуацию, которая складывается сегодня в стране, каким Вы видите курс доллара на конец года? Продолжит ли ослабляться белорусский рубль?
Надежда Ермакова: Прежде всего, отмечу, что в условиях плавающего курса белорусского рубля говорить о каких-то конкретных значениях на определенную дату не совсем правильно. Можно дать лишь оценку возможной динамики курса с учетом факторов, влияющих на спрос и предложение иностранной валюты на бирже.
Наблюдаемое в последнее время ослабление курса белорусского рубля связано с превышением спроса над предложением в силу ситуации, складывающейся во внешней торговле, и изменения поведения населения.
Дальнейшая динамика курса будет зависеть от развития макроэкономической ситуации в стране. При сохранении более высокого спроса на валюту над предложением продолжится и ослабление белорусского рубля – преднамеренно сдерживать курс Национальный банк не будет. Поставленная перед ним задача – лишь ограничивать резкие курсовые колебания на валютном рынке.
В то же время для преломления данных тенденций Национальный банк принял целый ряд мер, в том числе по повышению процентных ставок в экономике.
Ильина Марина, Минск:
Какие прогнозируются на 2014 год обменный курс белорусского рубля, ставка рефинансирования, уровень золотовалютных резервов, инфляция?
Надежда Ермакова: Разработанный в настоящее время проект Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2014 год предполагает, что уровень инфляции снизится до 11%, а золотовалютные резервы увеличатся на $200-500 млн.
Размер ставки рефинансирования будет поддерживаться на уровне, необходимом для достижения ценовой стабильности в экономике, и ее значение будет зависеть от того, как складывается ситуация в экономике. Если фактические процессы будут соответствовать заложенным в прогноз условиям, то ставка рефинансирования может составить 15-17% в среднем за 2014 год. Если же в силу каких-то причин ситуация начнет развиваться по-другому, то и ставка рефинансирования, вероятно, будет иной.
То же самое можно сказать и про прогнозный обменный курс. Его величина по-прежнему будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при ограниченном вмешательстве Национального банка, а значит, в определяющей степени будет зависеть от того, что будет происходить в экономике.
В этой связи Национальный банк, как и большинство других центральных банков, не объявляет прогнозные значения обменного курса.
Игорь, Брест:
Удастся ли в этом году удержать инфляцию на запланированном уровне – не выше 12 процентов?
Надежда Ермакова: Задача по удержанию инфляции размере не выше 12% – это совместная задача правительства и Национального банка. Ее решение во многом будет зависеть не только от действий Нацбанка, но и от того, какой будет в оставшийся период текущего года динамика регулируемых государством цен на товары и услуги.
Основания для выполнения параметра по инфляции есть. В августе инфляция сложилась в размере 0,1%, с начала года – 8,2%. Национальный банк сохранит жесткую антиинфляционную политику, со стороны правительства также предпринимаются все необходимые меры.
Корр. БЕЛТА:
Беларусь до конца текущего года ожидает последний (шестой) транш кредита АКФ ЕврАзЭС. При этом существенным нововведением является придание параметру прироста требований банков к экономике статуса контрольного показателя, ранее он был индикативным. Анализируя выполнение этого показателя и других существенных параметров, как Вы оцениваете шансы на получение шестого транша?
Надежда Ермакова: Действительно, новым контрольным показателем для предоставления Беларуси шестого транша кредита Антикризисного фонда ЕврАзЭС стал параметр по приросту требований банков к экономике, как один из важнейших монетарных показателей, характеризующих ситуацию в денежно-кредитной сфере. Вместе с тем принятие решения о выделении Беларуси шестого транша кредита Антикризисного фонда ЕврАзЭС будет зависеть от выполнения целого перечня контрольных и индикативных монетарных и бюджетно-налоговых показателей, а также принимаемых правительством и Национальным банком мер, направленных на поддержание макроэкономической стабильности в стране.
В настоящее время большинство контролируемых программой Антикризисного фонда ЕврАзЭС показателей выполняется, все действия правительства и Нацбанка направлены на поддержание устойчивой ситуации в экономике, на валютном рынке и в денежно-кредитной сфере. Это дает основание рассчитывать на своевременное получение Республикой Беларусь шестого транша кредита фонда.
Рахманько Руслан, Витебск:
Как в настоящее время развивается сотрудничество с Международным валютным фондом? Планируется ли новая стабилизационная программа с какой-либо из международных финансовых организаций?
Надежда Ермакова: В связи с завершением программы "стэнд-бай" в апреле 2010 года МВФ начал дополнительные консультации с Республикой Беларусь по оценке мер экономической политики и выработке предложений по повышению эффективности экономики страны. За период с 2011 по март 2013 года Беларусь посетили четыре миссии МВФ для проведения постпрограммного мониторинга. Визит пятой миссии МВФ запланирован на период с 17 по 28 октября текущего года.
На регулярной основе проводятся консультации в соответствии со Статьей IV Статей соглашения МВФ (последняя миссия находилась в Минске в марте 2013 г.).
С целью соблюдения обязательств Беларуси по Статье VIII Статей соглашения МВФ в мае 2013 года в Национальном банке работала соответствующая миссия фонда.
В течение 2011-2013 года Национальному банку со стороны МВФ оказывалась техническая помощь по вопросам финансовой стабильности, устойчивости банковской системы, выработки основ и принципов формирования системы дистанционного надзора, развития системы анализа и прогнозирования денежно-кредитной политики, совершенствования денежно-кредитной статистики.
МВФ положительно оценивает ряд принятых в Беларуси мер по обеспечению макроэкономической стабилизации и подчеркивает, что республика является платежеспособной по своим долгам. Вместе с тем по отдельным аспектам текущей экономической политики и прогноза на 2013 год фонд продолжает давать сдержанные оценки.
По мнению экспертов МВФ, возможность новой финансовой программы с Беларусью сохраняется, и одним из ключевых вопросов для начала переговоров является выработка комплексного плана проведения масштабных структурных преобразований, а также проведение жесткой денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики.
Правительство и Национальный банк продолжат детальное обсуждение с МВФ дальнейших шагов в области структурных реформ, в частности конкретного перечня мер, который бы в полной мере согласовывался с основными целями и приоритетами экономической политики нашего государства.
Что касается цифр, то по состоянию на 1 сентября 2013 года Республикой Беларусь выплачено по основному долгу кредита "стэнд-бай" $1,4 млрд., по процентам и прочим платежам - $280 млн. Оставшаяся задолженность по основному долгу составляет $2,0 млрд. и погашается ежеквартально до конца 2015 года.
Петрашевич Оксана, Минск:
Планируется ли продажа каких-либо белорусских банков? Кто может выступить в качестве покупателя, и есть ли интерес со стороны иностранных инвесторов? Приход какого капитала в белорусский банковский сектор сейчас представляет наибольший интерес для НББ? Какие выгоды несет инвесторам приход в банковский сектор Беларуси?
Надежда Ермакова: Национальный банк заинтересован в привлечении иностранного капитала в банковский сектор республики. В качестве наиболее перспективных иностранных инвесторов Нацбанк рассматривает крупные финансовые организации, способные обеспечить внедрение инновационных технологий и новых видов банковских продуктов, передовых подходов к управлению рисками и организации внутреннего контроля; активизацию банковской конкуренции; повышение устойчивости банковского сектора за счет роста капитализации; повышение доверия со стороны иностранных инвесторов и банков к национальной экономике, улучшению значений международных рейтингов страны и банков (соответственно, снижение стоимости заимствованных на мировых рынках ресурсов).
Важным инструментом, обеспечивающим соблюдение интересов Беларуси при допуске иностранного капитала, является обеспечение равных условий для вхождения на внутренний банковский рынок для стратегических инвесторов из разных стран, формирование среды добросовестной конкуренции в банковском секторе и создание равных условий для банков независимо от формы собственности и страны происхождения банковского капитала.
При этом Республика Беларусь обладает значительным потенциалом роста экономики и банковского сектора и обеспечивает достаточно высокий уровень рентабельности вложенного капитала.
Корр. БЕЛТА:
Ранее сообщалось, что на согласовании на самом высоком уровне находятся документы, которые наделяют НББ статусом мегарегулятора. О каких именно документах идет речь, когда они могут быть приняты? Регулирование каких именно сфер войдет в компетенцию Нацбанка? С какой целью это будет сделано?
Надежда Ермакова: Несмотря на планируемое наделение Национального банка дополнительными полномочиями по регулированию небанковского сегмента финансового рынка, говорить о получении Национальном банком статуса мегарегулятора финансового рынка, как это уже сделано в других странах - участницах ЕЭП (Казахстане и России), преждевременно.
Для создания полноценного мегарегулятора на финансовом рынке необходимо, чтобы один государственный орган осуществлял регулирование трех ключевых его сегментов: банковского сектора, страхового сектора и рынка ценных бумаг.
Как уже сообщалось ранее, на данном этапе Национальный банк планируется наделить полномочиями по регулированию лизинговой деятельности, микрофинансовой деятельности, деятельности на рынке Форекс. Регулирование рынка ценных бумаг, страхового сектора остается прерогативой правительства.
Проект указа о регулировании деятельности микрофинансовых организаций согласован всеми заинтересованными и направлен на рассмотрение главы государства. Надеемся, что документ будет принят в ближайшее время. Его принятие в первую очередь будет способствовать защите прав потребителей данных финансовых услуг.
Проект законодательного акта о регулировании деятельности лизинговых компаний в настоящее время находится на рассмотрении правительства. В стадии согласования с заинтересованными министерствами находится проект законодательного акта о регулировании деятельности форекс-компаний.
Основной целью разработки и принятия данных нормативных актов является создание прозрачного правового поля для осуществления указанной деятельности, придание дополнительного импульса развитию этих сегментов финансового рынка, обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг микрофинансовых организаций и форекс-компаний.
Горошенюк Ирина Евгеньевна, Полоцк:
Большим препятствием для развития безналичных платежей остается то, что некоторые банки не спешат компенсировать клиентам средства, украденные или списанные по ошибке с их платежных карточек. Следственный комитет выступил с предложением к банкам и банковским учреждениям страны провести совместные консультации, направленные на единообразное разрешение таких ситуаций, связанных с причинением ущерба гражданам Беларуси. Предлагается также разработать нормативный правовой акт, обязывающий при отсутствии вины держателя банковской карточки возмещать ему ущерб, причиненный в результате хищения, совершенного иным лицом. Что предпринимается в этом направлении? Решит ли проблему переход на чиповые платежные карточки, создана ли для этого необходимая инфраструктура?
Надежда Ермакова: Практика развития рынка безналичных розничных платежей свидетельствует о том, что с расширением количества операций с использованием современных электронных платежных инструментов возрастает уровень мошенничества в данной сфере. Об этом свидетельствует увеличивающееся количество поступающих в Национальный банк обращений граждан – держателей банковских платежных карточек.
Одним из существенных факторов снижения числа мошеннических транзакций является выпуск в обращение карточек с микропроцессором (чипом) стандарта EMV, разработанного международными платежными системами. По сравнению с карточками с магнитной полосой чиповые карточки не только предоставляют возможность расширить функционал таких продуктов, но и обеспечивают более высокий уровень безопасности совершения операций, поскольку правомерность использования карточки подтверждается ПИН-кодом, а не подписью держателя. Белорусские банки уже выпускают в обращение карточки стандарта EMV, а 96% функционирующих в стране объектов программно-технической инфраструктуры адаптировано к приему чиповых карточек.
Вопрос о порядке перехода на выпуск только карточек с микропроцессором стандарта EMV будет проработан совместно с банковским сообществом в рамках Комитета по безналичным расчетам Ассоциации белорусских банков (подкомитет "Платежные карты, электронные деньги и иные инструментарии"), после чего Нацбанк примет решение о дальнейших мерах по обеспечению банками эмиссии микропроцессорных карточек.
Сергей, Минск:
Какие важнейшие результаты достигнуты в рамках выполнения плана совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Беларуси системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы? Когда может быть введен лимит на оплату наличными розничных покупок, и каким он будет? Насколько результативной является работа по переводу организаций (в том числе торговли и сервиса) на выплату заработной платы в безналичном виде?
Надежда Ермакова: Планом предусмотрено создание в течение 2013-2015 годов необходимых условий для организации выплаты заработной платы работникам субъектов хозяйствования всех форм собственности через банковские счета. Для этого банки проводят организационную работу, включая подготовку всей функционирующей в стране программно-технической инфраструктуры для проведения операций с карточками БЕЛКАРТ, а также заключают договоры с субъектами хозяйствования.
Расширяется сеть терминального оборудования: с 16 июня 2013 года пороговое значение, в соответствии с которым торговые точки обязаны установить платежные терминалы, снижено вдвое, уточнен перечень таких торговых объектов – всего перечень содержит 13 позиций. К их числу отнесены объекты придорожного сервиса, розничные торговые объекты и общественного питания, бытового обслуживания, кассы пассажирских терминалов, аэропортов, железнодорожных вокзалов, метрополитена и другие.
Вопрос о введении предельной суммы платежа наличными денежными средствами проработан Национальным банком с заинтересованными государственными органами, и соответствующие предложения внесены в Совет Министров. В частности, предлагается установить для граждан предельный размер платежа наличными деньгами при осуществлении расчетов за товары, работы и услуги в размере 1500 базовых величин (около $16,8 тыс.) с последующим возможным поэтапным уменьшением указанного порогового значения. Сроки введения ограничения прорабатываются. Использование на данном этапе более радикальных мер по ограничению суммы расчетов наличными деньгами, по нашему мнению, может иметь обратный эффект и спровоцировать рост теневого сектора экономики. При работе над этими предложениями был принят во внимание опыт сопредельных стран - России и Украины.
Архипович Илья:
Расскажите, пожалуйста, о работе по повышению финансовой грамотности населения Беларуси? На Ваш взгляд, стали ли белорусы более финансово грамотными за последний год-два? От каких предрассудков удалось избавиться за это время?
Надежда Ермакова: Работа по повышению финансовой грамотности населения в Беларуси ведется системно на государственном уровне и координируется Национальным банком.
Создана институциональная основа для реализации мер по повышению финансовой грамотности населения. Она включает в себя структуры на разных уровнях управления. Так, в Национальном банке создан отдел финансовой грамотности и функционирует соответствующая рабочая группа, при Ассоциации белорусских банков действует Комитет по финансовой грамотности, включающий представителей банков. Кроме того, в целях координации усилий всех заинтересованных государственных органов и участников финансового рынка создан Межведомственный координационный совет по повышению финансовой грамотности населения.
В январе текущего года правительством и Национальным банком принят План совместных действий органов государственного управления и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на период с 2013 по 2018 год и мероприятия по его реализации. В его реализацию вовлечены органы государственного управления, Национальная академия наук, научно-исследовательские институты, учреждения образования, ассоциации участников финансового рынка, банки, кредитные союзы, средства массовой информации, общественные организации и частные компании. Активное содействие оказывают международные организации (Международный валютный фонд, Всемирный банк, Альянс за финансовую доступность) и иностранные компании (Visa, MasterCard, Alpari).
Нацбанк реализует целый ряд совместных проектов по финансовому образованию со средствами массовой информации, в том числе с информационным агентством ”БелТА“, ”Народной газетой“, ”Комсомольской правдой“ в Белоруссии“, еженедельником ”Беларускі час“, журналом ”Я на пенсии“, телеканалом ОНТ, интернет-порталом infobank.by.
Компания Visa сейчас адаптирует для Беларуси учебное пособие ”Финансовая грамотность“, направленное на формирование у молодежи устойчивых навыков принятия взвешенных финансовых решений и грамотного использования банковских продуктов. Его выпуск ожидается в самое ближайшее время.
Налажено взаимодействие с Международной организацией финансового образования детей и молодежи (CYFI). В марте текущего года Национальный банк присоединился к празднованию Международного дня финансов детей и молодежи и инициировал проведение в Беларуси Недели финансовой грамотности детей и молодежи.
В настоящее время идет активная подготовка к проведению ежегодной специализированной выставки ”Банк. Страхование. Лизинг“, которую в этом году решено приурочить к Международному дню сбережений (31 октября) и сориентировать на повышение финансовой грамотности населения.
Ведется работа и по другим направлениям. Например, создается национальный интернет-портал, посвященный финансовому образованию населения. В Национальном банке создан и успешно функционирует контакт-центр, предоставляющий справочную и консультационную информацию физическим и юридическим лицам.
Повышение финансовой грамотности населения – это новое для Беларуси направление, которое требует усилий и времени. Социальный и экономический эффект от повышения финансовой грамотности населения будет проявляться постепенно. Если думать о долгосрочном развитии, то деятельность по повышению финансовой грамотности населения чрезвычайно важна. Пока знания и навыки финансового планирования не развиты, работает привычка думать только о сегодняшнем дне. Граждане должны иметь хотя бы минимальное представление о рисках и доходности, процентных ставках, инфляции, различии между расчетами наличными и безналичными платежами, ипотеке, принципах функционирования финансового рынка, о природе и функциях финансовых институтов, финансовых инструментах. Также должно быть понимание азов юридической и налоговой грамотности, владение минимальным финансовым словарем. Людям необходимы умение читать договор, понимать содержащуюся в нем информацию, сравнивать предложения различных финансовых учреждений, способность рассчитать, сколько придется платить по кредиту, и многое другое.
Мы находимся в начале этого пути. Надеемся, что принимаемые меры позволят обеспечить повышение финансовой грамотности граждан, предсказуемость их поведения и реакции на экономические события, расширение использования финансовых инструментов (включая сбережения, безналичные расчеты, страхование и прочие). Это будет способствовать развитию финансового рынка Беларуси, повышению стабильности финансовой системы и, в конечном итоге, росту благосостояния наших граждан.
Михаил, Гродно:
В чем выгоднее хранить сбережения на данный момент – в валюте или в белорусских рублях? Что посоветуете Вы?
Надежда Ермакова: Граждане вправе распоряжаться собственными сбережениями по своему усмотрению. Выбрав ту или иную форму хранения своих сбережений, каждый вкладчик несет определенные риски в части получения максимального уровня доходности от размещения своих средств.
При выборе того или иного вида вклада рекомендую рассматривать условия предлагаемых вкладов с учетом своих ожиданий от хранения сбережений в том или ином виде вклада и обращать внимание не только на уровень процентного вознаграждения, но и на другие условия вклада. Например, если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия депозита при минимальной потере доходности, то следует обращать внимание на наличие такого условия и на минимальное время хранения денежных средств во вкладе, обеспечивающее сохранение доходности. Если наиболее предпочтительным условием является максимальная доходность и денежные средства в ближайшее время вкладчику, скорее всего, не понадобятся, в таком случае ориентиром может выступать доходность по вкладу и способ начисления процентов (такое условие как капитализация процентов обеспечивает большую доходность вклада). Следует отметить, что во многих банках внедрены виды срочных депозитов, предусматривающих возможность получения дополнительного дохода в виде различных бонусов, премий, выигрышей в зависимости от фактического срока хранения вклада.
Если говорить об уровне доходности, то на сегодняшний день бесспорным лидером являются вклады в белорусских рублях, доходность по которым намного превышает доходность валютных вкладов. Так, процентные ставки по срочным рублевым депозитам превышают 40% годовых, в то время как размер ставок по вкладам в иностранной валюте составляет около 5%. То есть доходность рублевых вкладов выше доходности валютных депозитов на 35 процентных пунктов, тогда как, например, годовая девальвация курса белорусского рубля к доллару США на 1 сентября 2013 года составила менее 7%.
Что касается советов о том, в чем лучше хранить сбережения, то универсального рецепта здесь не существует, все зависит от личных предпочтений. Есть классический подход, который заключается в диверсификации вкладов, когда вы формируете свой портфель сбережений из разных валют, чтобы минимизировать риски от рыночных колебаний их стоимости. В какой пропорции это делать – опять-таки личное решение, которое зависит от того, какая валюта человеку потребуется в дальнейшем для оплаты потребительских расходов, отдыха и т.д.
Но еще раз повторюсь: на сегодняшний момент такой доходности, которую можно получить по вкладам в белорусских рублях, вы не получите ни по какой другой валюте.
Хочу также отметить, что государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вклады в банках Беларуси, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка лицензии на осуществление банковской деятельности, предоставляющей право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады, в целом либо в части осуществления такой банковской операции.
Чернявский В.Ф., Витебский район:
Ожидается ли деноминация в 2014 году? Спасибо.
Надежда Ермакова: Пока не могу сказать, ожидается или нет, но уже приходим к тому, что деноминацию надо делать. Надо еще определить, когда она будет. Ранее думали, что инфляция будет снижаться и в следующем году настанет период, когда могли бы подойти к деноминации. Но, к сожалению, другие факторы на валютном рынке нас пока сдерживают, поэтому я не могу обещать обязательную деноминацию в 2014 году. Будем считать, искать варианты. Специалисты определяют, когда настанет подходящий период, чтобы это не повлияло существенно на вопросы девальвации и больше на инфляцию.
Ольга Корелина, Минск:
На прошлой неделе Петр Прокопович озвучил прогноз по курсу доллара на будущий год - 9500 рублей. Но только за 3 последних месяца доллар подорожал на 300 рублей. Каковы шансы, что у Нацбанка получится удержать курс в пределах 9500 в 2014 году? Возможно, это слишком оптимистичный прогноз?
Надежда Ермакова: Нет, не считаю этот прогноз слишком оптимистичным. Если экономика будет расти согласно сделанным прогнозам на 2014 год, то Br9500 - это средний курс по году. Это реальный расчет, который делался совместно Министерством экономики, Министерством финансов и Национальным банком. Хотя до конца года эти показатели на следующий год еще не утверждены, ведется работа по их уточнению, исходя из ситуации на внешнем рынке. Ведь ситуация зависит и от рынка. В частности, на этом может сказаться и вопрос войны в Сирии. Поэтому расчеты еще идут, но принципиально мы согласились с тем, что Br9500 - это средний курс, который реален для нормальной работы экономики в следующем году.
Тамара, Минск:
Как вы относитесь к идее ввести обязательную пошлину в $100 для тех, кто выезжает за границу? Часто ли лично вы ездите за границу?
Надежда Ермакова: Надо просчитать, для кого эту пошлину вводить. Для тех, кто имеет дополнительный доход, кто от этого дохода не платит налоги, может быть, такая пошлина и нужна. Это нужно просчитать. Однозначно нельзя подходить к этому вопросу: то есть у всех, кто едет, забрать - так нельзя. Лично я не люблю ездить за границу и езжу только в командировки.
Ольга Игоревна, Минск:
В последнее время экономисты все чаще говорят о необходимости девальвации. С одной стороны, она уже началась, ведь за последние месяцы рубль обесценился на несколько сотен рублей. С другой стороны, после 2011 года все белорусы боятся разовой девальвации. И чем больше чиновники говорят, что ее не будет – тем больше боятся. Как вы относитесь к такой возможности? Возможно ли, что в ближайшем будущем разовая девальвация будет необходима для нужд экономики?
Конашенков Валерий Владимирович, Витебск:
Ожидается ли в ближайшее время девальвация белорусского рубля? Если ожидается, то в каких пределах?
Надежда Ермакова: Что ж, первый вопрос в какой-то степени уже дает ответ на второй - постепенная девальвация у нас идет. Хотя в принципе, постепенная и плавная девальвация наблюдается во всех странах: тот же доллар постоянно девальвируется, он не стоит на месте. Это же касается и евро, и любой другой валюты. Поэтому сказать однозначно, что мы пойдем в обратную сторону - что у нас будет ревальвация - я не могу.
Другое дело - мы не должны допустить разовой девальвации - это будет пагубно для экономики. Она (разовая девальвация. - Прим. БЕЛТА) не дала того результата, который мы хотели бы получить. Наверное, она в принципе редко дает ожидаемый результат. Поэтому текущая плавная девальвация, которая предусмотрена исходя из среднего курса рубля, который должен работать в экономике (то, что мы говорили про Br9 500), это тоже и есть девальвация.
Тамара, Минск:
Я недавно прочитала, что курс доллара будет Br9,5 тыс. на следующий год. А к концу этого года - какой будет курс? Как вы прокомментируете слухи касательно возможной резкой девальвации? Прокомментируйте отмену некоторыми банками выдачи льготных кредитов.
Надежда Ермакова: Я могу сказать, что в расчетах на 2013 год средний курс рубля к доллару был заложен в Br8950. По нашим расчетам, он должен быть выдержан, если не произойдет в мире никаких неординарных событий. Вообще курс колеблется каждый день в зависимости от спроса и предложения валюты на бирже. Единственный момент: иногда Национальный банк сглаживает существенные колебания курса. Потому как в отдельные дни бывает так, что спрос на валюту становится большой, а предложение малое. И курс может уйти даже за Br11 тыс. В другие дни наоборот - предложение валюты на продажу больше, нежели спрос. И курс может уйти ниже Br8 тыс. В таком случае Нацбанк когда-то покупает валюту, чтобы сгладить курс, а когда-то - продает. Таким образом курс и устанавливается. Почему курс так колеблется? У нас очень мало предприятий, страна маленькая. Предприятий, у которых продукция идет на экспорт, мало. И валютная выручка идет не каждый день одинаковая. Большинство предприятий продают валюту на бирже тогда, когда им обязательно нужно эту продажу произвести: выплатить заработную плату в белорусских рублях, когда надо оплатить налоги. А когда не надо - тогда предприятия стараются не продавать. Это рынок, который мы регулируем, но это все же рынок.
Слухи о разовой девальвации - лишь слухи. Если кто-то нам это рекомендует - пусть делает это в своей стране. А у нас идет плавная девальвация. Вчера курс один, сегодня - другой. Это тоже девальвация. Но разовой девальвации не будет.
Что касается якобы отмены льготных кредитов - это неправда. Временно приостановлено кредитование, причем не льготников, а нуждающихся под низкую процентную ставку, которая была 16%. Те многодетные семьи, которые получают кредиты под 12% - они кредитуются. Но при стоимости ресурсов сегодня по вкладам уже до 40% банк не может выдать кредит под 16%. Банк по законодательству не имеет права работать на убыток. И приостановил эту выдачу временно. Возобновится она, как только станут дешевле ресурсы. Предпосылки есть. Будет работать наша экономика лучше, будет больше денег, валюты в стране - народ не побежит в обменники, не надо будет банку поднимать ставки по депозитам.
Кунцевич Алина, Барановичи:
Будут ли какие изменения по валютным вкладам вкладчиков? Будут ли изменения по вкладам в белорусских рублях вкладчиков в связи с дефицитом рублевой ликвидности? И смогу ли я снять в любое удобное для меня время свои накопленные деньги?
Надежда Ермакова: В любое время накопленные деньги гражданин может снять. Другое дело, что в зависимости от того, в каком банке какие условия депозитного договора. Самое главное - не снимать эти деньги раньше срока, так как можно потерять проценты. Это зависит от заключенного договора. В целом по банковской системе банки отдают вклады в тот день, когда поступило обращение. Единственный момент: если речь идет о большой сумме, ее следует заказать заранее.
Аудрюс, Вильнюс:
Уважаемая госпожа председатель, в литовских банках ставки по депозитам не превышают 2-3% в год, изучаю сайты белорусских банков и не могу поверить, ставки по депозитам доходят до 50%. В ЕС, наверное, только наркотики и торговля людьми приносят такой доход. Как Вы считаете, имеет ли смысл сейчас вкладываться в депозиты в белорусских банках в белорусских рублях иностранцам? Гарантирует ли белорусское правительство сохранность денег иностранцев? Спасибо за ответ.
Надежда Ермакова: Я бы порекомендовала приехать, пожить у нас, тогда Аудрюс сможет сравнить Вильнюс и Минск, и вопрос не только в ставках по депозитам, есть и другие параметры жизни граждан.
Молодая семья, Брестская область:
Это вас беспокоят из Брестской области. Звоню по поводу кредита. Мы молодая семья, в браке три года. Я учусь в аспирантуре, а муж работает в Бресте. Мы хотим купить квартиру, нам нужен кредит. Как нам обратиться в банк и на что мы имеем право? На очереди нуждающихся мы не состоим.
Надежда Ермакова: Первое, что вам надо, - определиться, где вы станете на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Обратитесь в администрацию того района, где вы хотите стать на очередь. По месту работы можно, если там есть очередь нуждающихся. Но в администрации нужно стать обязательно. Когда вы будете признаны нуждающимися, тогда можно будет думать о том, в каком доме и что вам могут предложить. В Бресте придется много лет стоять в очереди. Про отдельные кредиты для молодых семей я не слышала. Во всяком случае, в государственных банках таких нет.
Лепик Тимофей Валерьевич, Могилев:
Надежда Андреевна, как можно объяснить рост валюты на фоне понижения ставки рефинансирования?
Надежда Ермакова: Здесь не совсем четко сформулирован вопрос. Наверное, имеется в виду рост курса валют. Курс у нас в рамках того, который прогнозировался, не выше. Ставка рефинансирования у нас предполагалось еще и ниже, и по инфляции могло бы быть ниже, но мы принципиально этот вопрос с точки зрения ужесточения денежно-кредитной политики не рассматриваем.
Виталий Волянюк, "Бизнес-новости", Минск:
С начала этого года российский рубль девальвировался к доллару США и евро на больший процент по сравнению с белорусским рублем. На белорусских предприятиях отмечают, что это осложняет реализацию продукции в России и ведет к ухудшению финансовых показателей. Насколько вероятно сближение темпов девальвации белорусского и российского рубля к мировым валютам в этом году?
Надежда Ермакова: Не только от одного Центробанка России зависит изменение российского рубля к доллару. Это тоже зависит от многих факторов. Больше всего российский рубль привязан к цене на нефть. У нас на валютном рынке работают три основные валюты: доллар, евро и российский рубль. В принципе эти три валюты в равной степени присутствуют в расчетах. Поэтому, просто привязавшись к российскому рублю, мы потеряем на долларе, обесценим свой рубль или девальвируем сильно. И тогда необъективно возрастет валютная кредитная задолженность у предприятий. К тому же российский рубль у нас поступает по экспорту, а с Россией мы рассчитываемся по импорту в долларах. Если мы выиграем на российском рубле в экспортной выручке, то потеряем на импорте, который в долларах осуществляем в Россию. Поэтому нам нельзя однозначно привязаться к российскому рублю. Мы должны делать привязку к корзине. Если сегодня мы привяжемся к российскому рублю и девальвируем свой рубль, то доллар у нас может заскочить за Br11-12 тыс. К этому, конечно, нельзя идти. Поэтому просчитана корзина исходя из того, что в расчетах в среднем поровну участвуют три валюты.
Никифоренко Николай Николаевич, Минск:
Как вы относитесь к предложению о принятии закона об индексации рублевых вкладов населения при резкой девальвации рубля? С точки зрения граждан это единственная мера, которая могла бы победить страх перед очередной экспроприацией сбережений граждан для затыкания дыр в экономике.
Надежда Ермакова: Интересный вопрос. Надо подумать, как к этому предложению относиться. Индексация если будет, то за счет каких денег? Кто будет индексировать? Бюджет, банки - другого источника нет. Над этим вопросом надо подумать. А вообще, если он есть, то пускай общественность обсуждает.
Ирина Васильевна, Минск:
Уважаемая Надежда! Скажите, пожалуйста, планируется ли введение единой валюты на территории единого экономического пространства и где будет находиться единый эмиссионный центр?
Надежда Ермакова: Пока не планируется. Мы недавно встречались (три центробанка), на эту тему тоже разговаривали, потому что вопросы такие задают. Еще рано об этом говорить. Хотя, возможно, в прекрасном будущем эта идея будет реализована.
Сорокин А.Н., Минск:
Уважаемая Надежда Андреевна! Будут ли банки нашей страны возмещать деньги, которые могут быть украдены с банковской карточки? Если бы деньги возвращались, то большее количество населения использовало банковские карточки.
Надежда Ермакова: Надеюсь, что будут, и документы на эту тему, чтобы банки обязать делать возвраты, готовятся. Этот вопрос сейчас находится в работе. И Беларусбанк уже взял на себя это обязательство.
Елена Григорьевна Волкова, Гомель:
Вопрос к вам не только как к главе Нацбанка, но и как к председателю Белорусского союза женщин. Нет сомнений, что к недавнему увеличению размера пособий по уходу за ребенком имеете отношение и вы. Готовятся ли сейчас какие-то предложения по улучшению демографической ситуации в стране и, на ваш взгляд, хватит ли у государства ресурсов для финансирования вышеупомянутых выплат?
Надежда Ермакова: Когда принимались эти решения, расчеты по бюджету уже делались по источникам. Поэтому денег на такие выплаты хватит. Что касается других мер, которые могут быть приняты в будущем, считаю, что не только одно государство должно думать о семьях. Я бы все-таки отметила, что тогда ценна помощь, когда ты работаешь сам. Если надеешься только на государство, такая помощь не дает результата. И мы уже получаем новое поколение, которое не хочет думать о том, что оно должно построить себе жилье. На Брестчине сохранился такой уголочек, Столинский район, где для новорожденного ребенка семья уже строит жилье. К слову, столинцы кредитов берут очень мало, у них больше вкладов. Работают круглые сутки. Я и сама помню, как строились мои родители - два раза они строили дом, третий раз - уже с моей помощью. Не все было так просто. Поэтому не надо надеяться на государство, на то, что только оно будет заботиться о нас. Все мы должны думать о том, чтобы новое поколение росло, привыкало трудиться. А женщины должны этому способствовать - не гулять, не на дискотеки ходить, не в компьютере сидеть и обсуждать на форумах, насколько кругом все плохо, - а работать. Когда будем работать, все будет получаться. И деньги заработаем. Но если интересна моя позиция как председателя Белорусского союза женщин, мы должны улучшать демографию. То есть дети, которые рождаются, и новое поколение, которое будет расти, оно должно быть здоровым - не только физически, но и духовно, морально. И еще важно понимать, что мы должны сами на себя зарабатывать.
Людмила Лемнева, Витебск:
Нуждающиеся в улучшении жилищных условий не могут построить себе квартиру при сегодняшних грабительских процентных ставках на кредиты. Будет ли снижена процентная ставка по кредитам хотя бы до 16%?
Надежда Ермакова: Не хочу сказать ничего плохого, но население сегодня идет и берет кредиты под эти, как вы заметили, грабительские процентные ставки, даже под 130%. Зачем идут? Кто людей гонит? При этом никто не жалуется, что слишком много получает процентов по вкладам. Несут - и рады, что высокий процент по вкладу. Пока будут высокие ставки по вкладам, у банков нет ресурсов, возможностей для снижения ставок по кредитам.
Ольга Корелина, Минск:
На прошлой неделе сразу несколько крупных банков, среди них и Беларусбанк, закрыли несколько долгосрочных кредитов (жилье, покупка автомобиля) либо серьезно повысили по ним процентные ставки. Почему так произошло, когда стоит ждать возобновления кредитования, будет ли оно на прежних условиях (снизятся ли ставки снова)?
Надежда Ермакова: Это вопросы работы банков. Они просчитывают свои возможности выдачи кредитов. И если банки видят, что кредиты эти дешевые, что где-то недополучают прибыль, они меняют условия кредитования или приостанавливают его. Это их право. Банки оценивают свои возможности, свою ликвидность, приходы-расходы, затраты, которые несут по сбору ресурсов и по привлечению вкладов на депозиты юрлиц и населения. Это нормальный процесс, как и у любого коммерческого предприятия, которое работает на хозрасчете. То же самое у Беларусбанка. Он участвует в госпрограммах. Скажите, что сегодня важнее - вот эти кредиты автокредитования, покупка жилья для ненуждающихся или помощь в закупке зерна по госпрограмме?
Тамара Васильевна Давыдова:
Будут ли какие-то изменения в льготном кредитовании в 2014 году? Будут ли, например, выдавать больше льготных кредитов?
Надежда Ермакова: Думаю, что нет. Нужно все-таки за кредиты платить, потому что кто-то бесплатно получает, а кто-то потом должен их отрабатывать. Поэтому каких-то льгот больше тех, которые установлены сейчас, не будет.
Виталий Волянюк, "Бизнес-новости", Минск:
В сентябре наблюдается острый дефицит ликвидности в банковской системе, прежде всего у крупнейших государственных банков. По этой причине сокращается кредитование юрлиц. Как эту ситуацию оценивает Национальный банк? Какие меры планирует принимать Нацбанк?
Надежда Ермакова: Национальный банк меры уже принял, и я хочу сказать по поводу ситуации, которая нагнеталась на прошлой неделе и в начале этой недели: вчера закончился период формирования фонда обязательных резервов. Это процедура, посредством которой Национальный банк регулирует необходимое количество денег, которое должно быть в экономике или в обращении. Три наших государственных банка, которые выполняют государственные программы, имеют недостаток ликвидности, но это не очень страшная ситуация. Национальный банк оказывает им поддержку в виде рефинансирования. Негосударственным банкам мы в поддержке отказали. Все банки сформировали фонд обязательных резервов, не пользуясь большими суммами на межбанковском рынке. Поэтому такой ужасающей ситуации, которую нагнетали, нет. Единственное, может быть, что-то недоработал Нацбанк, недоформирован фонд обязательных резервов, и исходя из этого недостаток ликвидности показан в тех цифрах, которые, возможно, технически неправильные. Но коммерческие банки уже разместили излишек ликвидности. В государственных банках есть небольшой недостаток, и мы их поддержали.
Источник: БелТА
.jpg)
